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    “过桥贷款”是什么?跟小编一起来看看过桥贷款的四大隐患

  • 时间:2019-10-11 07:16:35 作者:

  • 了解自国务院先后出台两个“国十条”缓解小微企业融资成本高的问题,人民银行、银监会也分别作出多项政策举措降低小微企业融资成本,尤其针对当前社会反映强烈的企业“过桥贷款”形成的高融资成本问题,银监会专门提出了解决“倒贷”的“六条意见”。那么过桥贷款企业承负到底有多重?风险隐患有多大?小编带你看下面的“四大风险隐患”分析。


    隐患一

    融资成本高、资金风险大。调查结果显示:过桥贷款平均40.8%的年化利率成本,对于本就处于弱势的小微企业难以承受。

    隐患二

    被掩盖的企业信用风险。对企业而言,要保持与银行的良好信贷关系和获得更高的授信等级,最重要的是按期付息还贷,在企业生产经营不景气和资金紧缺的状况下,也会不惜高息融资归还银行贷款,样本企业归还银行贷款有72%是过桥资金,可见企业表面按期归还贷款,但其真实的财务信息被掩盖。

    隐患三

    银行员工的道德风险。当前一些银行机构的客户经理更关注完成与绩效考核相挂钩的业务营销任务和信贷风险考核指标,重视企业能否按时全额还款,对企业高成本过桥资金还贷心知肚明,采取“睁一只眼闭一只眼”态度,纵容了企业“拆东墙补西墙”的行为。

    隐患四

    加剧银行信贷风险。过桥贷款滋生了一系列灰色融资产业链,上饶市辖就有以民间融资为主业的各类投资、担保公司2000余家,造成实体经济融资的恶性循环。

    “过桥贷款”融资方式实为小微企业的无奈之举,其根源在于银行流动资金贷款的“先还后贷”的管理制度,而制度设计的初衷是银行的“四性”要求,即:“短期性、安全性、效益性、规范性”;但从现实看:银行在“四性”把握上与小微企业的实际现状严重不符,由此产生银企矛盾并导致制度设计的“事与愿违”。

    银行提供短期性流动资金贷款与企业长期使用的矛盾。因此“先还后贷”的管理制度并没有改变“短借长用”的现状,却使企业为此付出“过桥成本”的昂贵代价。


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