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    贷款电话审核通不过?搞清楚这几点就很轻松了!

  • 时间:2019-10-09 19:46:57 作者:
  • 提交完申请资料,很多产品都要经过最后的电话审核才能确定是否给予放款,可见电话审核在贷款过程中起着至关重要的作用。走到这一步,小编还是要恭喜你,说明前面的申请资料都非常顺利,那么这最后一关该如何面对?我们不妨来看看,信审员会问哪些问题。所谓知己知彼,才能百战不殆!


    一、询问个人基本情况


    常规问题,一般会询问个人姓名、身份证号,月收入情况,职业,工作单位性质,就职时间长短,婚姻状况、配偶职业等。


    Tips:首先,信审人员主要是做一个真实性调查,检验你填写的资料和实际情况是否相符。面对这些问题,小编建议你一定要如实回答,切勿弄虚作假。明明只是普通职员,非要说自己是部门领导;明明月入3000,非要说月入1万,这些夸张的作假行为,非但帮不了你,还会被贴上骗贷的标签。


    除此之外,配偶对你的申贷也有正面帮助,配偶有稳定工作且对你的贷款持支持态度,在电话审核中,这一点会被加分!


    参考示例:


    信贷员A:XX,你爱人在哪里工作啊?她知道你申请贷款吗?

    借款人B:我爱人在XX企事业单位上班,工作三年有余了,她知道我的贷款申请,而且非常支持。


    二、询问逾期情况


    众所周知,在贷前检查中,个人信用起着至关重要的作用。即使收入过关了,但征信不良有污点,一样会被拒贷。那如何面对信贷员对于逾期情况的盘问呢?


    Tips:不同的贷款产品,对征信的严格度要求不一。有些产品逾期一次就会被拒,有些产品只要你两年逾期不超过3次,且逾期天数在90天内就可以。假如你存在逾期情况,在回答这个问题时,一定要积极解释逾期原因。原因解释合理,小的信用瑕疵也是不影响贷款的。


    参考示例:


    信贷员A:XX,我们看到你的信用报告里有一次信用卡还款逾期,是怎么回事啊?

    借款人B:是这样的,那个月我刚好在外地出差,项目紧张,事情多,我就把还款日期给忘了,后来出差回来,第一时间,我就联系银行将欠款还上了。


    三、询问负债情况


    借款人的负债情况也是信审员重点询问内容之一。每家金融机构对负债的接受度不一样,有些上限是负债50%,有些则是70%。但显而易见,负债越多,申贷越难,无论借贷双方,都形成了这一共识。


    Tips:其实利用一些小细节是可以补救的,比如你可以以家庭为单位申报总收入,或是告知你除工资以外的其它收入情况,以此增加信贷员的放贷信心。


    参考示例:


    信贷员A:XX,你每个月收入5000,还房贷占去3000,除去正常开支,剩下不了多少钱啊?

    借款人B:您说得不错。不过我爱人每个月收入有6000,而且我两年前投资了一家创业公司,现在每年有1万以上的稳定分红。按时还款是没有问题的。


    四、询问经营状况


    属于备选问题,并不是每个人都会碰到,仅针对个体户或是申请经营贷款的人。公司经营状况良好,会提升银行的放贷信心,反之,即使有充足的现金流,金融机构也会对你未来的还贷能力产生担忧。而有些信审员就把对经营状况的判断隐藏在了一些看似闲聊的问题当中,我们看看以下示例:


    信贷员A:您想在我们这里申请10万的借款是吗,贷款用来做什么呢?

    借款人B:我开了家零售店,想进些货。

    信贷员A:您这边月销售额多少?库存量呢?还想进多少货?

    借款人B:月销售额10万左右吧!存货大概有50万,还要进10万的货。

    Tips:看起来借款人的回答思路很清晰,问题出在哪儿呢?借款人每个月销售才10万,存货却有50万,明显不均衡,要不是压货严重,要不就是存在死货情况,无论哪一种,都侧面显示出一定的经营问题。所以一定要合理避开这样的回答方式。


    面对电话审核,看起来你无能为力,其实掌握一些谈话技巧,也是可以提高贷款成功率的。

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