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    「银行信用贷款」引导和规范民间借贷的几点建议

  • 时间:2019-07-03 12:39:07 作者:
  • 「银行信用贷款」

    据权威人士透露,我国中小企业中的资金85%来源于民间借贷,只有15%来自正规金融机构,仅温州地区的地下融资就有4500亿元至6000亿元左右。近些年,民间借贷资金链断裂现象时有发生,老板“跑路”、担保人自杀等悲剧不断出现,严重影响了经济金融市场的稳定。但如何通过相关金融法规的逐步完善、金融机构改革的深化、利率市场化进程的加速等措施,最终引导民间资金“阳光化”流动,充分发挥民间资本对实体经济的支持作用,成为当前亟待解决的问题。综合起来,可以采取以下几方面的措施:

       制定相应的法制法规。

    目前,我国依然缺乏民间融资方面的正式法律文件,民间借贷大多遵循内部的“潜在规则”。一方面,要运用法制手段着力打击非法融资活动,防止民间借贷向高利贷、非法集资等非法金融业务发展。另一方面,要运用法规努力防范与化解可能出现的道德风险。

       鼓励民间资本进入金融行业。

    为了使民间借贷走向阳光化,需要逐步放宽市场准入,鼓励民间资本进入金融领域,积极创建村镇银行、小额贷款公司和农村资金互助社等微型金融机构,进一步丰富已有的金融体系,在有管制的状态下合法合规经营。事实已初步证明,微型金融的诞生对激活金融市场、完善金融体系和改进金融服务产生了积极影响,大大提高了金融支持“三农”和微小企业的力度。

       加强社会信用体系建设。

    为了建立完善的现代社会信用体系,需要进一步健全银行业、证券业、保险业及外汇管理等金融领域的信用管理系统,加强金融部门之间的协调和合作,逐步建立金融业统一征信平台。此外,要在确定用户信用等级的基础上,建立完整的用户资信档案,及时考察用户的最新动态,定期评定用户的信用等级,以有效防范信贷风险。

       成立民间借贷风险监测机构。

    由于民间资本游离于正规金融范畴之外,银监会一直未能采取措施进行监管。建议各地区金融监管部门结合本地经济金融发展的实际,成立专门的民间借贷风险监测机构,建立有效的监测指标体系。  

    深化金融机构改革。

    即改善服务理念,提高服务质量。因此,要积极改善服务理念,尽可能减少金融机构贷款审批程序,提高审批效率,努力解决人民群众“贷款难”的问题;拓宽服务范围,增加信贷品种,金融机构应该积极打造创新品种,在农村积极推广包括农村住房消费信贷、房屋装修贷款、大额信用贷款等消费信贷业务。扩大中间业务领域,微型金融机构还可以发展代收保费、电话费、代发工资、证券基金的买卖等业务。

       拓宽保险服务领域。

    保险在经济社会发展中具有稳定器的作用,尤其在当前农村金融机构信贷结构趋短化日趋严峻的情况下意义更为重大。

      强化地方政府的监管意识和责任。

    引导民间借贷行为、防范民间借贷风险始终离不开地方政府的监管和帮助。

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