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    「北京企业无抵押贷款」如何才能让信贷资金不流入民间借贷市场?

  • 时间:2019-06-18 10:37:34 作者:
  • 「北京企业无抵押贷款」

    银监会主席尚福林近日在银监会2012年第二次经济金融形势通报分析会议和2012年年中监管工作会议上表示,下半年银监会将加强对重点领域的风险防范,强化流动性风险管理,纠正不规范吸存行为,严禁银行从业人员充当资金中介或直接参与民间借贷,严防信贷资金通过各种途径流入民间借贷市场。

    说实话,这是一个十分矛盾、十分奇怪,甚至是十分可笑的命题。因为,在实体企业普遍面临融资难的大背景下,信贷资金还能流入民间借贷市场,岂不笑话。

    但是,事实就是如此。现实生活中,信贷资金流入民间借贷市场的现象并不少见,金额也不是一个小数目。银行从业人员参与其中,这当然是一个原因,但最主要的原因是银行的经营行为不规范,不仅给民间借贷市场提供了“良好”的活动空间,而且迫使企业、特别是中小企业不得不走民间借贷之路,不得不到民间借贷市场找“死”。

    众所周知,自房地产市场和城市建设活跃以来,实体企业就一直饱受“融资难”的困扰。尽管每年银行的新增贷款规模很大,但是,多数都流向了开发企业和政府融资平台。特别是金融危机发生以后,实体企业融资的难度就更大了,不仅如此,融资成本也在不断上升。去年,银行投放给实体企业的信贷资金,成本已高达正常利息的两倍以上,多的达到了三倍、四倍。也就是说,企业从银行融资和到民间借贷市场融资,在成本上已经相差不大,而且相比之下,民间借贷的手续少、程序简单、抵押担保的要求也较低。

    另外,不仅部分开发企业将银行获得的资金转入民间借贷市场,很多上市公司将股市获得的资金也投向了民间借贷市场。这样做,一方面把实体企业融资的门堵死,另一方面又将民间借贷市场的细胞激活,民间借贷市场岂能不活跃?在市场驱动下,信贷资金又岂能不流入民间借贷市场呢?

    要知道,20世纪的后二十年里,尽管信贷规模不是很大,但企业很少有资金困难的,更没有出现严重的全局性融资难问题。一个很重要的原因,就是银行的信贷资金绝大多数都流向了实体企业。但到了21世纪,银行信贷资金结构发生了根本性的变化,流向实体企业的资金数量越来越少,而流向房地产业、政府融资平台的资金则越来越多。特别是2008年以后,实体企业获得的资金比重已经低于了30%。在这样的情况下,实体企业为了生存,怎么可能不到民间借贷市场去融资呢,民间借贷市场又怎么能够不越来越活跃呢?

    相反,如果银行的信贷行为规范,信贷资金能够充分考虑到实体企业的需要,并向实体企业倾斜,给实体企业以实实在在的支持,而非高利贷式的融资成本,实体企业怎么可能到民间借贷市场上去融资呢?

    正因为这样,要防止信贷资金流入民间借贷市场,首先要解决银行信贷行为不规范的问题,让银行信贷资金回归到实体产业当中。同时,要加大金融改革力度,放开金融市场管制,让更多的民间资本进入到金融领域,组建可纳入到统一监管范畴的金融机构,为企业提供信贷支持,推动国有商业银行的经营机制转换和经营行为规范。在此基础上,对不规范的民间借贷行为实行严厉打击。

    一旦这样的架构建立起来,民间借贷也就没有了市场,实体企业也就不会再到民间借贷市场上去融资了。所谓的信贷资金流向民间借贷市场的问题,也就自然而然地解决了。

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