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    「如何申请创业贷款」个人消费贷款利率最高上浮40% 抵押贷款授信金额“拦腰斩”

  • 时间:2019-07-11 09:07:55 作者:
  • 「如何申请创业贷款」

      临近二季度末,银行资金流动性紧缩,信贷额度愈发紧俏。昨日,记者从杭州多家银行了解到,除了房贷额度告急,抵押贷款、消费贷款额度同样吃紧,有的银行大幅上调了个人消费贷款利率,最高的上浮40%,还有几家银行索性将抵押贷款授信额度“拦腰斩”,最多只能拿到房产评估价值的5成。少数小银行甚至面临“一贷难求”的紧张局面,本月基本贷不出钱。

      在银行贷款碰壁后,一些急于用钱的个人和中小企业,无奈之下会转向民间借贷市场,但贷款利率也跟着水涨船高。即使有抵押物,一些小额贷款公司贷款年利率也高达19%。记者马杉

      个人消费贷款利率最高上浮40% 放款周期不断延长

      最近杭城的贷款市场已经明显感觉到钱紧的冲击:利率上涨,放款变慢。

      房贷首当其冲。除了有个别银行停贷,多数银行将首套房贷利率回归基准,甚至上浮10%。“等贷大军”一直排到两三个月后。

      杭州各家银行中,消费类贷款普遍在基准利率水平上上浮20%-30%,最高的已上浮40%。

      某国有银行个贷部工作人员透露,去年,银行新推出了一款消费贷款产品,如果你是代发工资客户、世界500强企业员工、公务员、老师或者医生,还可以向行里申请优惠利率,最低为基准上浮10%,一些资质比较普通的客户,通常也能申请到基准上浮20%的贷款利率。最近,信贷额度紧缺,别说利率折扣没了,已经有同事听到风声,从7月份开始,这款产品的贷款利率要上浮至40%。

      消费贷款利率大幅度上调的还有一家股份制银行。之前利率水平是基准上浮25%,现在一口气上浮到40%。放款周期还不断延长,5月初时,该行最快两三天放款,现在普遍需要10个工作日,甚至更久。

      该行个贷部客户经理表示:“利润空间更大的消费贷越来越不好做了,上级行卡死了整个支行的贷款额度,消费贷款自然受到影响,最近额度非常紧张,银行不得已才上调贷款利率。在风险系数大体一致情况下,愿意接受更高利率的客户会优先放款,其余客户就得排队等额度。随着银行对贷款客户的资质审核越来越严格,放款额度基本上很难达到多数客户预期。”

      抵押贷款授信金额“拦腰斩”

      有银行最多只能拿到房产评估价值一半

      去年3月份,当时杭州一家股份制银行的信贷额度充裕,推出了针对房屋抵押贷款的优惠活动:贷款人的授信金额最高可以达到房产评估价值的9成。这意味着一套在市中心的房产,如果评估价值是200万元,贷款人就可以授信180万元。年利率还非常低,为5%,贷款期限最长可申请30年。

      昨日,记者再向这家股份制银行的个贷经理刘女士打听,得知这款“房抵贷”业务的授信金额从今年5月底开始被“拦腰斩”。也就是说,如果贷款人的抵押物是一套评估价值为200万元的房子,最多只能授信100万元,比去年初足足减少了80万元。贷款年利率“优惠价”没了,上浮至6.3%,贷款期限缩短至最长5年。

      刘女士无奈地说,去年初时,信贷经理就怕贷款放不出去,缺的是优质客户和房源。现在来了一百八十度大转变,银行缺钱怎么办,只能从授信金额、贷款利率、贷款期限三方面缩紧贷款业务。

      部分小银行“一贷难求”

      本月基本贷不出钱

      利率上涨倒是其次,问题是现在根本就没钱。“这段时间客户申请的贷款,包括房贷和抵押贷,基本上被压着不放。”一名城商行信贷人士说,我们比大银行钱紧得多,本月的贷款额度在月初已经用光,听说就只做了几笔抵押贷的大单子,还是5月份遗留下来的客户。这个月申请的贷款,只能等待7月份的头一两个星期了,额度估计要靠抢,否则放款又是遥遥无期。

      另一家城商行信贷部余经理表示,现在个贷额度确实有点紧张,基本需要1周时间审批,办理抵押贷款手续需要半个月,放款还需要1周多的时间,加起来需要一个月的时间才能放款,如果这个月贷款,放款肯定要到7月份了。

      某国有银行内部人士指出,此前银监会密集发布监管新规,进行金融去杠杆,央行也有意抬高市场利率倒逼银行去杠杆,在货币政策和行业监管的同时挤压之下,银行流动性吃紧,导致信贷额度趋紧。再加上第二季度银行MPA大考期限逐渐逼近,各家银行流动性更是紧张,资金成本越来越高,促使银行投放贷款更加趋于谨慎,信贷需求因此受到挤压,会让机构和个人觉得贷款越来越难。

      小贷公司利率水涨船高

      银行钱紧,贷款就变得很奢侈。在银行贷款碰壁后,一些急于用钱的个人和中小企业,会选择转向小贷公司。

      在杭州做生意的蒋女士咨询了几家银行,觉得抵押贷放款太慢,急于资金周转的她就找了一家萧山的小额贷款公司。没想到,对方的报价着实让蒋女士吓了一跳。“一口价年利率19%,相比上月底涨幅接近20%。”

      之后蒋女士接连给几家小额贷款公司打了电话,如果有抵押物,贷款利率最低的是17%,普遍在18%以上,都比正常情况下要高。纯信用贷款利率更是逼近30%。其中一家公司的业务员给出的解释是,目前市场上没钱,银行也缺钱,公司优势显而易见,手续齐全的情况下,我们当天就能放款,贷款利率也就随之水涨船高。

      银行“钱紧”也影响到一些贷款中介公司的生意。

      小樊是一家贷款中介公司的业务员,靠拿贷款总金额1%至3%的提成为生。这两天,他的很多客户都吃了闭门羹,自己的收入几乎为零。小樊说,上周,我上报给银行的几笔个人信用贷款被打回,银行也没有过多解释,只是说暂时批不下来,过一段时间再说。不仅如此,多家有业务接触的银行表示抵押贷款额度紧张,需要排队等候,有少数银行甚至暂停了抵押贷业务。

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