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    15家持牌消金业绩曝光:5家净利过亿 2家现亏损

  • 时间:2020-10-12 03:00:01 作者:
  • 近日,多家持牌消费金融公司的年中业绩逐渐浮出水面。

    据独角金融不完全统计,截至8月28日,24家持牌消费金融公司中,招联消金、马上消金、兴业消金、中邮消金等15家持牌消金公司上半年的业绩被披露。其中,披露具体数据的消金公司有13家。北银消金和苏宁消金只概述了上半年的大致经营状况,并未透露具体的营业数据。

    1

    三家净利超3亿

    从具体披露数据的13家消金公司上半年的营业数据来看,招联消金、兴业消金和马上消金的盈利水平暂居行业前三。

    营收方面,招联消金和马上消金上半年的营业收入均达到40亿元以上,分别为46.06亿元和44.09亿元;位居第三的兴业消金,上半年营业收入为20.88亿元。而其他消金公司上半年的营业收入均在7亿元以下,其中盛银消金上半年的营收最低,仅为0.81亿元。

    (图片来源:独角金融据公开信息整理)

    从净利润方面看,招联消金、兴业消金、马上消金3家公司上半年净利润在3亿元以上,分别为7.1亿元、4.42亿元、3.01亿元。中邮消金和海尔消金,上半年净利润超过1亿元,分别为1.39亿元、1.28亿元。

    另外,锦程消金、湖北消金、杭银消金、盛银消金和幸福消金上半年的净利润分别为0.798亿元、0.56亿元、0.27亿元、0.16亿元、0.1亿元,均不足1亿元。值得一提的是,尚诚消金今年上半年净利润为0.31亿元,实现扭亏为盈,去年同期净利亏损1600万。

    2

    华融、长银五八现亏损,兴业成黑马

    在已披露上半年营业状况的消金公司中,长银五八消金和华融消金的业绩出现了净亏损,而兴业消金以高增长的态势,成为上半年的黑马。

    数据显示,2019年上半年,长银五八消金实现营业收入约1.995亿元,较2018年上半年的0.376亿元,同比增长430.59%;而净亏损约为0.434亿元,较2018年上半年的0.156亿元,净亏损同比扩大178.21%。

    其实长银五八消金的盈利能力一直遭受质疑。据长沙银行2018年10月29日发布的《关于对湖南长银五八消费金融股份有限公司增资暨关联交易的公告》显示,截至2017年12月31日,长银五八消金营业收入为1886.99万元,净利润为-7273.05万元。

    华融消金上半年更不好过。据华融消金控股股东中国华融资产管理股份有限公司公布的2019年半年报显示,报告期内,华融消金收入总额5.669亿元,同比上年同期的5.595亿元增长1.32%。税前利润-2.337亿元,上年同期为0.547亿元,下降527.2%。

    另外,华融消金的其他数据同样不尽人意。数据显示,截至2019年6月30日,华融消金资产总额60.927亿元,较2018年末的81.522亿元减少25.26%;贷款总额为人民币60.925亿元,同比2018年末的78.361下降22.25 %;权益总额5.054亿元,较2018年末的6.807亿元减少25.75%。

    兴业消金成为上半年的黑马。在3家净利润超3亿的公司中,兴业消金上半年的净利润同比增速最快,为120.67%。而且,兴业消金上半年营业收入,虽不及招联消金和马上消金的一半,但其以4.42亿元的净利润暂排榜单第二位。

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    流量、资金或成盈利关键

    一位消金行业从业人员告诉独角金融,目前消费金融公司业绩的差距在于,能否通过多种渠道抢占更多流量、筹集足够的资金。在获取流量和资金方面,头部消金公司一般都拥有强大的股东作为天然优势。

    以兴业消金为例,天眼查显示,2019年4月,兴业银行按持股比例对兴业消费金融增资人民币4.62亿元,兴业消费金融注册资本变为人民币19亿元,兴业银行持股66%。

    据中国债券信息网显示,2019年4月22日,兴业消金兴晴系列个人消费贷款资产支持证券的注册申请获得央行批准,注册发行金额达60亿元。到了6月24日,福建银保监局批准兴业消金开发行总规模不超过60亿元人民币、期限不超过5年的金融债券。

    麻袋研究院高级研究院王诗强对独角金融表示:股东支持包括资金来源和流量支持两方面,例如招联消费金融不仅可以从股东处获得大量资金支持,还可以从招商银行APP等处获得可观的流量支持,因此盈利较好。

    据公开资料显示,招联上线贷超产品招联好借钱。马上消金在2017年曾上线贷超马上借,今年逐渐走向开放平台,今年6月份已实现自有产品入口与180家线上合作渠道进行连接。

    消费金融公司还可以通过与第三方流量平台合作、助贷及联合放贷三种方式获得用户流量。比如招联消金与美团、魅族、OPPO等流量平台合作,与浦发银行联合放贷;中银消金导流平台有今日头条、滴滴、新浪等,另外还对接了还呗、趣店等助贷机构。网袋天眼研究院负责人李鹏飞对独角金融表示。

    目前,持牌消金公司处于两端的一个平衡的阶段,一方面来说的话,它比银行的成本高一点,但是比非持牌机构成本低一点。西南财经大学普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文陈文分析称,对于消金行业整个市场的发展是看好的。但是现在从监管大政方针角度来看的话,对于消费金融领域,没有看到很多实质性的支持,所以从政策上面还是有一定模糊性的。

    你对持牌消金机构上半年的业绩表现有什么看法?欢迎评论区留言与我们互动。

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