当前位置:主页 > 民间贷款 >

    遏制信用卡透支购房:涉房交易再遭遇管控

  • 时间:2020-10-11 03:34:53 作者:
  • 继商业银行严控消费贷门槛、防范资金违规流向楼市后,信用卡涉房交易也成为银行重点管控的领域。在去年两度调整信用卡房地产类商户交易规则后,平安银行近日又发文强调加强对房产类商户交易管控。北京商报记者调查发现,农业银行、交通银行等多家银行已对信用卡在房地产类商户消费设置了交易额上限。与此同时,监管部门近期也密集下发文件,将信用卡透支等资金挪用于购房纳入整治重点领域。

    信用卡涉房交易设限

    平安银行信用卡中心日前发布公告称,为落实房地产调控相关政策,依据相关规定,对房地产类商户设定限制,当持有该行信用卡在此类商户透支消费时,有可能导致交易失败。

    据平安银行信用卡中心客服人员介绍称,商家POS机如果是房产类,消费交易不一定成功,有可能会失败。目前房产类商户进行交易时,单月(自然月)不得超过1万元,全年(自然年)不得超过10万元。

    事实上,平安银行去年已经两度调整房产类信用卡规则,包括调整信用卡在境内房地产类商户进行交易时的限额、将房地产类交易计入最低还款额等。具体来看,2018年6月,该行宣布,该行信用卡在境内房地产类商户进行交易时,单月(自然月)交易限额由3万元(含)调整为1万元(含),全年(自然年)累计限额10万元(含)保持不变,同时特别强调境外不可进行房地产类交易。相隔两月之后,平安银行又发文称,自2018年10月26日起,使用该行信用卡进行房地产类交易(本金、费用、利息)全额计入最低还款额。

    除平安银行外,农业银行、交通银行、渤海银行、中原银行、华融湘江银行等多家银行此前也相继调整了信用卡房地产类商户额度。例如,农业银行去年4月将信用卡境内房地产类商户交易额度从日累计消费5万元下调至3万元;渤海银行去年12月表示,信用卡境内房地产类商户的单笔交易不得超过1万元,账单月不得超过3万元;境内房地产类商户(商户类别码为1520)禁止交易。

    遏制信用卡透支购房

    分析人士指出,对于银行限制信用卡在房地产类商户交易金额的主要的原因就是防范用户借道信用卡炒房、凑首付。麻袋研究院高级研究员苏筱芮表示,根据监管要求,购房的首付资金应当为自有资金,因此,非自有资金的消费贷、过桥贷等各类产品均被禁止。而使用信用卡透支支付购房款,实际上具有首付贷的性质。

    与下调信用卡地产类商户交易限额相对的是,建设银行、民生银行等多家银行已不支持本行信用卡在房地产类商户交易。例如,民生银行此前曾公告强调,该行信用卡透支额度及预借现金获得的资金仅能用于合理的个人或家庭消费,不得用于购房等非消费领域。而建设银行2017年就宣布,通过该行预借现金获得的资金只能用于消费领域,不得用于购房等非消费领域。如发现客户在监管禁止领域违规使用预借现金的情况,该行将采取相应管控处置措施。

    易居研究院智库中心研究总监严跃进认为,信用卡在房地产类商户消费,除了购房,也有可能是租房或支付中介费等,因此需要区别对待。不过,严跃进也补充道,银行频繁发文也带有强管控的导向,是从房住不炒的管控基调引申过来的,说明银行在加强了个人经营贷、消费贷等业务的管理后,对可能出现资金挪用风险的其他环节也保持高度关注,避免出现资金违规进入楼市的行为。

    一位业内人士分析,银行收紧信用卡在房地产类商户交易限额最主要的原因就是怕用户借道信用卡炒房、凑首付。虽然信用卡少则几万元、多则几十万元的额度对于一二线城市买房来说杯水车薪,但现在很多三四线城市,总价几十万元的房子,用多张信用卡是可能做到炒房的。而北京商报记者在此前的探访中也发现,在一些总价较低的商住房楼盘,售楼人员仍在建议通过大额信用卡的方式支付购房款。

    也正是基于存在信用卡透支购房的隐患,监管已经重点对相关行为进行处罚。根据8月9日行政处罚信息,广发银行深圳分行因个人综合消费贷款资金、信用卡透支资金违规挪用于购房或支付相关费用的问题被深圳银保监局罚款40万元。8月13日,农业银行深圳分行被深圳银保监局罚款80万元,其中一项违规案由包括信用卡透支资金流向房地产市场。

    监管力度加码

    事实上,监管对于个人消费性质贷款的用途一直严格要求,并密集下发文件严查资金违规流入房地产市场。今年5月,银保监会发布《关于开展巩固治乱象成果 促进合规建设工作的通知》,就强调个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等资金挪用于购房等为整治重点领域。

    8月初,银保监会办公厅发布《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》,决定在32个城市开展银行房地产业务专项检查工作。此次专项检查严厉查处个人综合消费贷款、首付贷、信用卡透支等资金挪用于购房等违法违规行为。

    虽然监管明令禁止,银行也多次发文控制信用卡房产类交易并出台限额规定,但是信用卡尤其是大额信用卡已成为银行的重要产品类型,如果客户以现金形式取出授信额度,银行是很难追踪其具体资金流向的。

    对此,苏筱芮分析指出,银行对于大额授信类、贷款类产品,应当明确资金用途和实际流向,必要时要求用户提供相应证据材料。对于监管而言,需要加强对金融机构的定期抽查以及穿透式管理,对于在违规贷款项目中伪造、编造关键材料或收受好处费的相关责任人、关联方等予以严厉处罚。

    严跃进则指出,对于此类透支现象,应强调类似临时性的透支概念,而不是用于支付一些大额的交易。类似物业费等合理的消费,其实还是可以给予支持。另外,对于超过1万元的消费,要加强资金用途监管。

推荐内容

最新资讯

  • 360上半年净利润40.52亿 同比猛增163.66%

    360安全科技股份有限公司(简称360)今日发布2019年半年度报告。2019年上半年,360实现营业收入59.25亿元。 互联网广告及服务、互联网增值服务、智能硬件业务仍为360的三大主营构成,

  • 汽车金融陷瓶颈期 微贷网等平台上线现金贷

    近期,新流财经发现,汽车交易平台易鑫,推出一款针对易鑫车主的信用贷产品用鑫融。据悉,用鑫融最高额度为3万元,由银行提供放款。 此外,前不久,微贷网和新希望金科合作了

  • 交行上半年不良贷款增加30亿 理财子公司微弱盈利

    交通银行2019年上半年实现营业收入1181.8亿元,净利润427.49亿元。 8月27日,交通银行(601328.SH,03328.HK)发布了2019年半年度业绩报告。财报显示,报告期内交通银行实现营业收入1181.8亿

  • 马云谈卸任阿里董事局主席职务:绝不等于我退休了

    离阿里巴巴董事局主席马云卸任职务越来越近,马云今日表示,还有两个礼拜也要不当阿里巴巴董事长了,但绝不等于我不创业了,绝不等于我退休了,像我们这样的人,可能是命。

  • 净利润大跌98.9% 这家金融科技公司究竟怎么了?

    但见新人笑,那闻旧人哭。移动支付的崛起,助力支付宝、微信支付成为市场的宠儿,却让这家公司业绩大幅滑坡。 8月26日,恒银金融(603106.SH)在2019半年报中表示,上半年内,公司实现

  • 又一例!违规贷款入市 这家银行被罚40万

    银行资金违规入市,仍是监管重点。 日前,银保监会一日发布5张银行罚单,涉及工行、建行、光大、平安、招商5家银行的分支机构,剑指理财、信贷等业务,合计被罚150万元,作出处

  • 早报:步森澄清赵春霞跑路传闻 起底18家民营银行

    每天早晨出品的互联网金融最新资讯须知,带有最新鲜、最有价值的营养,来看今天的早报: *ST步森澄清赵春霞跑路消息:在国外治疗 正常履职 8月27日晚间,上市公司浙江步森服饰股

  • 持牌系金融机构如何利用金融科技转型升级

    在央行《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》(以下简称《规划》)中,能看出持牌系金融机构成为了绝对主角。针对目前持牌系金融机构发展面临的体制、人才等难题,《规划

  • 简普科技Q2财报:总营收3.62亿元 智能风控业务营收同比增139%

    8月26日,简普科技(NYSE:JT)发布2019年第二季度未经审计的财务报告,Q2总营收同比小幅下滑;但得益于信用卡推荐业务以及智能风控业务的增长,2019年上半年总营收同比略有上涨。 数据

  • P2P平台转型助贷:比拼获客渠道与增信手段

    在监管与自律组织不断发布网贷平台规范文件的态势下,助贷成了网贷除了成为持牌机构外的最优选择。相比申请金融牌照,转型助贷看起来可以顺势而为。然而,事实真的如此吗?

  • 房贷利率改革 房产还是不适合投资?

    上周的新闻,其实更像个利率市场化的连环拳,上周一20日全国银行间同业拆借中心首次发布了贷款利率并轨后新LPR首次报价,周日下午的17点,中国人民银行公告〔2019〕第16号文发布,

  • 规范金融营销行为 将如何影响助贷行业?

    近期,新征求意见的规范性文件、司法解释等接踵而至,我们今天同大家一起学习央行、银保监会、证监会、外汇局《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》(征求意见稿),对于助

回到
顶部