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    湖北将投放百亿消费贷 “开正门”监管不容放松

  • 时间:2020-06-30 09:23:48 作者:
  • 随着裸条借贷、欠贷自杀、遭遇暴力催债等恶性事件的曝光,2016年以来监管多次出手整治校园贷,但校园贷屡禁不止。一方面,部分校园贷披上美容贷、培训贷等马甲卷土重来;另一方面,一些平台在国家取缔校园贷之后,仍悄悄从事该业务。

    近日,《湖北日报》报道,为引导大学生远离非法校园贷,以正规金融供给驱逐不良网贷毒瘤,湖北银保监局表示,将按照每个学生消费贷款 5000 元左右标准,向全省大学生投放 80 亿元至 100 亿元消费信贷,满足大学生正常消费信贷需求。

    开正门,斩黑手,官方消费信贷或将对非法校园网贷形成一定的挤出效应。

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    官方投放百亿消费信贷

    据湖北日报,湖北银保监局近期表示,将始终紧跟金融需求的最新趋势,全面提升校园普惠金融的满足度。据了解,湖北银保监局建立送金融知识进校园主办银行制度,引领全省银行业金融机构设立校园普惠金融服务网格化工作站348个,实现129所高校网格化工作站全覆盖。

    此外,湖北银保监局和省金融办牵头了成立网贷整治工作专班,制定网贷整治制度汇编,建立网贷风险非现场统计报表体系,开展网络借贷合规检查。非法校园贷高发势头基本遏制、存量风险有效化解,涉及金额、人数显著降低,相关社会矛盾明显下降。

    湖北银保监局表示,将进一步推动各银行业金融机构积极探索银校合作长效机制,不断加大正规金融服务主动供给,发挥校园金融服务主力军作用。具体从以下三方面进行:

    一是进一步完善网格化工作站功能。鼓励银行业金融机构将功能成熟的工作站,纳入网点设立规划,及时升级为校园自助银行、社区银行或支行级营业网点,真正实现网格化工作站从量的覆盖到质的提升。

    二是积极创新校园金融产品运行模式。按照小额、方便、快捷、高效原则,探索建立动态、持续、完善的校园金融服务产品创新体系。再造校园信贷产品流程,取消或降低对大学生所在学校的资质要求,开发一批健康校园金融产品。

    三是全面加强校园信贷服务供给。大力探索建立省内大学生信贷信息共享平台,不断完善大学生信用体系建设,加大校园金融服务产品推广力度。力争按照每个学生消费贷款5000元左右标准,向全省大学生投放80亿元至100亿元消费信贷的工作目标,以强有力的正规金融供给驱逐不良网贷毒瘤。

    湖北银保监局称,此举是为了满足大学生正常的消费信贷需求,形成对非法校园网贷的挤出效应,从而开正门、斩黑手。

    事实上,2017年开始,监管部门便相继出台多项措施堵偏门,开正门。

    2017年5月,教育部会同原银监会、人社部共同下发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》,要求一律暂停网贷机构(不仅是之前文件针对的网络借贷信息中介机构,即P2P网贷)开展在校大学生网贷业务。与此同时,鼓励商业银行和政策性银行进一步针对大学生合理需求研发产品,提高对大学生的服务效率,补齐面向校园、面向大学生金融服务覆盖不足的短板。

    但从近两年开正门情况来看,效果并不理想。一方面,由于银行校园贷产品利率限制、校园贷市场分散、互联网巨头对校园市场高度渗透、声誉风险等原因,银行对于校园贷市场积极性不高;另一方面,大学生对银行系信用卡了解较少,偏好使用互联网平台的金融产品,且不少高校依然对开正门持谨慎的态度,提高了银行系进入校园的门槛。

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    开正门监管不容放松

    随着消费升级和贷款消费观念被越来越多人接受,大学生群体对金融贷款的需求也越来越成为一种刚需。囿于利率限制、经营模式创新不足等原因,正规金融机构无法满足在校大学生旺盛的消费需求,在供需矛盾以及利益驱使下,非法校园贷涌入校园市场。近年来,监管多次出手整治校园贷,但非法校园贷仍旧屡禁不止。根治非法校园贷,需要正反施力。

    湖北银保监局的做法或将对开正门作出进一步的探索,但正规校园贷的监管同样不容放松。比如,一旦社会资金和银行机构参与校园贷变成一项常规业务,如何平衡好金融机构的盈利需求和合理引导大学生消费的关系,相关机构的进驻门槛如何划定等,都需要根据现实情况加以动态监管、确立标准;另外,学生的贷款资质该如何确定,是否与校园助学贷款等传统金融服务记录兼容,也宜有妥善界定。

    此外,苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言指出,无论是正规军,还是网贷机构,校园贷款产品的普及还引发了一个担忧:即贷款产品在助力在校学生消费升级的同时,也可能成为其过度消费、超前消费的帮凶。尤其是一些信贷产品,与信用卡类似,具有一定的免息期,只要按期还款,不会产生利息支出,因而深受学生欢迎。

    但免息产品容易产生收入错觉,无形中放大消费,借钱总归要还的,大学生缺乏收入来源,一旦过度消费,很容易从免息期内的无息贷款过渡至有息分期,甚至从正规产品过渡至不正规的高息贷款,背上沉重的债务负担。

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